４９岁的包凤莲，好不容易盼到患有脑瘤的丈夫治愈出院，自己却又查出宫颈癌。一个农村特困户，本来债台高筑，现在又得面对每月一次、每次至少１万多元的化疗。“病治不治？家里今后生活怎么过？”她一度感到绝望。

　　包凤莲是甘肃省天水市秦安县尹川村的农村二类低保户，一家七口人的全年收入，六七成来自农村低保。这两年，包凤莲为了给丈夫鲁进财治病，不惜粜粮举债，花了１６万余元。在新农合报销之后，鲁进财还获得民政救助和大病医疗保险的理赔，但即使这样，还有５万多元的窟窿，只能靠四处借债暂时填补。

　　屋漏偏逢连夜雨。从今年３月起，包凤莲住院、手术，６次化疗，又花了８万多元。不过，与丈夫相比，她看病的实际自付降到５０００多元。新农合、民政救助和大病保险帮她分担５.４７万元。此外，秦安县“两保一孤”大病保险又理赔２万元，并且打破“先看病后理赔”常规，一确诊就获赔，这笔提前支付的理赔金让她可以撬动更多的新农合资金来治病。说起这笔“救命钱”，包凤莲非常感动，道谢时泣不成声。

　　秦安县的“两保一孤”大病保险，在当地也是一个今年才出现的新鲜事。所谓“两保一孤”，是指农村五保户、低保人群中困难程度最大的第一类与第二类低保户，以及孤儿。在６１.８万余名秦安人中，“两保一孤”人群有３４０２６人是全县贫困人口中失去自我发展能力的最困难人群，一旦患大病就面临极大困境。据县民政局统计，仅全县的农村低保人群，近３年全县年均有４３９人在新农合报销后，因为自付部分还有５万元以上获得民政救助，而按照现行政策，民政救助比例也只能是自付部分的１０％到２０％。

　　为让“两保一孤”人群看得起大病、不因病陷入“赤贫”，秦安县与中国人寿保险共同探索设立“两保一孤”大病保险。全县３.４万余特困人群全部参保“两保一孤”大病保险，县财政埋单，保险公司让利。如果有人患有脑出血、肝硬化、胃癌等３０种重大疾病，一经确诊，即可获得２万元保险金作为治疗费用。秦安县委书记王东红说，这种金融扶贫方式，是为了解决特困人群享受基本医保的最后一公里问题。

　　说起“两保一孤”大病保险，最大的特点是变事后理赔为提前给付，通过缓解群众的筹钱之急，让困难人群能够及时治病。用中国人寿保险公司秦安县支公司经理周金平的话说，这有利于把特困人群“抬进医保的门槛之中”。

　　１１月１７日，兴国镇贤门村的二类低保户、６９岁老人刘转过突发脑梗塞被送到县中医院，当时７１岁的老何旺喜身上只有４８１元钱，后来找村干部借了３５００元住院押金才住了院，但随后几天老两口就获得２万元的保险金，不仅缓解了看病靠借钱的燃眉之急，还为后续治疗和康复提供了资金，目前刘转过在家安心静养。

　　“‘两保一孤’大病保险作为面向特困人群医保的重要一环，相当于为特困人口提供了护理费、营养费以及未纳入医保报销范畴的检查费等费用。”秦安县副县长毕胜说。

　　截至１２月９日，中国人寿已为秦安县１３位“两保一孤”投保者理赔２６万元。随着越来越多的受益者感受到实实在在的获得感，这项精准扶贫举措也引起许多干部的思考。

　　“为特困人群解困亟须政府购买公共服务。”毕胜说，秦安县为３.４万名“两保一孤”者支付的保费是３４０万余元。财政支出不算多，却撬动了市场力量参与精准扶贫，共同为贫困人口兜底。

　　中国人寿保险公司天水市分公司总经理李源良则认为，在精准扶贫中，防风险就是防一夜返贫，保险下乡开展金融扶贫大有可为。